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信托公司加速入场“分羹”消费金融万亿级市场

发布时间: 2018-10-24 15:05:42   作者:本站编辑   来源: 国际金融报

首份信托业三季报“出炉”。

近日,首份信托业三季报“出炉”:云南信托前三季度营收和净利均实现同比两位数增长。这也是该公司更换总裁后的第一份“成绩单”。

而从信托整个行业来看,可能就没有这么乐观了。随着通道业务进一步收缩,信托公司倍感压力。于是,不少公司开始尝试转型,消费金融成为其中一个转型方向。

艾瑞咨询预计,消费市场在未来4年将?#20013;?#25193;张,预计2020年市场规模将达72万亿元,消费金融市场规模预计超12万亿元。

云南信托入局消金领域

数据显示,云南信托今年前三季度实现营业收入4.81亿元,同比增长32.9%;净利润2.19亿元,同比增长29.6%;就第三季度而言,实现营收1.02亿元,净利润3069万元,同比扭亏为盈。

据悉,面对严监管,云南信托顺应?#38382;疲?#19968;方面,在传统业务上进行机构调整和业务优化,稳住传?#25345;?#21048;信托业务;另一方面,在转型创新业务上,坚持主动管理和服务实体经济,业务模式从单一走向多元,在消费金融、供应链金融和“三农”金融服务方面进行了深耕,尤其是消费金融和供应链金融逐渐成为业绩贡献的增长点。

?#23548;?#19978;,2015年底,云南信托就入局消费金融领域,其利用自身在运营、资金、风控和获客四个方面为传统金融机构和科技金融机构之间搭起桥梁,内部成立了普惠金融部,并自主开发了普惠金融服务系统“普惠星辰”,能够覆盖贷前、贷中、贷后的全闭环操作,为业务提供支撑。

云南信托内部人士对媒体透露,截至目前,云南信托消费金融已连接五六十家资产方,放款金额在300亿元以上。

根据2018年半年报,目前云南信托的合作方包括通善金融、大搜车、维信金科、梦哆啦、品钛、拍拍贷、萨摩耶等消费金融平台。

信托扮演桥?#33322;?#33394;

消费金融业务是信托的转型方向吗?

据普益标准统计,截至2017年末,已有18 家信托公司明确开展了消费金融信托业务。

中国信托业协会数据显示,截至2017年末,消费金融信托资产规模超过100亿元的信托公司有6 家,分别是外贸信托、云南信托、渤海信托、中融信托、中航信托和中泰信托;5家信托公司的消费金融信托资产规模为几十亿元不等;另外7家信托公司的资产规模不到10亿元。

今年8月,首家由信托公司主导的中信消费金融公司获中国银保监会批复同意。公开信息显示,中信信托参与发起设立的中信消费金融公司,注册资本为3亿元,目前尚处于启动阶段。

那么,消费金融在信托体系是怎么运作的?

据云南信托总裁助理贾岩介绍,在消费金融业务中,信托公司希望扮演桥梁的角色,在运营、资金、风控以及获客四个方面将传统的金融机构?#25176;?#20852;的金融科技公司连接起来。

公开资料显示,目前信托公司主要通过发行消费金融信托产品,以“助贷”模式、“流贷” 模式、ABS模式和其他机构,在业务层面展开合作。

这类业务的盈利模式如何?“其实就是赚取利差。”信托行业资深分析师袁吉伟对《国际金融报》记者?#25285;?#20449;托公司在其中起的作用就是中介、通道。

袁吉伟进一步分析,这类业务与传统的企业融资不同,消费金融属于零售类信贷,业务发展逻辑和市场营销策略不同,需要信托公司重新构建客户获取渠道。

“消费金融规模小、笔数多,难以人工审批和放款,必须借助?#27426;?#20449;息系统进行操作,也要?#20048;?#25805;作风险。?#36865;猓?#28040;费金融针对个人放款,需要构建更加符合个人信用评价的风控体系和风险定价模式。”袁吉伟称。

建立数据库是关键

消费金融蛋糕大,但竞争?#24067;?#20026;激烈。

?#26412;?#19968;位信托公司人士直言,信托公司要抢占消费金融这块大“蛋糕”,风控是其关键?#25442;貳?/p>

普益标准信托研究员吴红丽认为,若要做大规模,信托公司在风控观念上,需要从传统融资模式逐渐转向新型消费信贷理念。

普益标准研究报告指出,接入央行征信系?#24120;?#24314;立覆盖消费金融行业的数据库,是信托公司发力消费金融业务的重要举措之一。

据了解,目前,外贸信托、中航信托、渤海信托、云南信托等公司均已接入央行征信系?#22330;?#22312;推动公司消费金融业务的同?#20445;?#23545;信托公司来说也有助于提高反欺诈能力、完善业务合规化建设。

袁吉伟也对记者强调,信托公司需要构建完?#39057;?#20449;息系?#24120;?#21152;强操作风险风范;通过大数据等?#38469;?#26500;建个人信用评价模型,进行组合管理;加快联通央行个人征信系?#24120;?#33719;取更真实的个人信用信息。

(国际金融报记者 潘洁)

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